聯系方式

關于小額貸款公司試點的指導意見


銀監發〔2008〕23號

各銀監局,中國人民銀行上海總部、各分行、營業管理部、各省會(府)城市中心支行、副省級城市中心支行:

爲完全落實科學發展觀,有效配置金融資源,引導資金流向農村和欠發達地區,改善農村地區金融服務,有利于農業、農民和農村經濟發展,支持社會主義新農村建設,現就小額貸款公司試點事項提出如下指導意見:

、小額貸款公司的性質

小額貸款公司是由自然人、企業法人與其他社會組織投資設立,不吸收公衆存款,經營小額貸款業務的有限責任公司或股份有限公司。

小額貸款公司是企業法人,有立的法人財産,享有法人財産權,以所有財産對其債務承擔民事責任。小額貸款公司股東依法享有資産收益、參與重大決策和選擇管理者等權利,以其認繳的出資額或認購的股份爲限對公司承擔責任。

小額貸款公司應執行金融方針和政策,在法律、法規規定的範圍內開展業務,自主經營,自負盈虧,自我約束,自擔風險,其合法的經營活動受法律保護,不受任何單位和個人的幹涉。

二、小額貸款公司的設立

小額貸款公司的名稱應由行政區劃、字號、行業、組織形式依次組成,其中行政區劃指縣級行政區劃的名稱,組織形式爲有限責任公司或股份有限公司。

小額貸款公司的股東需符合法定人數規定。有限責任公司應由50個以下股東出資設立;股份有限公司應有2--200名發起人,其中須有半數以上的發起人在中國境內有住所。

小額貸款公司的注冊資本來源應真實合法,所有爲實收貨幣資本,由出資人或發起人次足額繳納。有限責任公司的注冊資本不得低于500萬元,股份有限公司的注冊資本不得低于1000萬元。單自然人、企業法人、其他社會組織及其關聯方持有的股份,不得超過小額貸款公司注冊資本總額的10%。

申請設立小額貸款公司,應向省級中國主管部門提出正式申請,經批准後,到當地工商行政管理部門申請辦理注冊登記手續並取營業執照。此外,還應在五個工作日內向當地公安機關、中國銀行業監督管理委員會派出機構和中國人民銀行分支機構報送相關資料。

小額貸款公司應有符合規定的章程和管理制度,應有必要的營業場所、組織機構、具備相應專注知識和從業經驗的工作人員。

出資設立小額貸款公司的自然人、企業法人和其他社會組織,擬任小額貸款公司董事、監事和高級管理人員的自然人,應無犯罪記錄和不良信用記錄。

小額貸款公司在當地稅務部門辦理稅務登記,並依法繳納各類稅費。

三、小額貸款公司的資金來源

小額貸款公司的主要資金來源爲股東繳納的資本金、捐贈資金,以及來自不超過兩個銀行業金融機構的融入資金。

在法律、法規規定的範圍內,小額貸款公司從銀行業金融機構獲得融入資金的余額,不得超過資本淨額的50%。融入資金的利率、期限由小額貸款公司與相應銀行業金融機構自主協商確定,利率以同期“上海銀行間同業拆放利率”爲基准加點確定。

小額貸款公司應向注冊地中國人民銀行分支機構申貸款卡。向小額貸款公司提供融資的銀行業金融機構,應將融資信息及時報送所在地中國人民銀行分支機構和中國銀行業監督管理委員會派出機構,並應跟蹤監督小額貸款公司融資的使用情況。

四、小額貸款公司的資金運用

小額貸款公司在堅持爲農民、農業和農村經濟發展服務的原則下自主選擇貸款對象。小額貸款公司發放貸款,應堅持“小額、分散”的原則,鼓勵小額貸款公司面向農戶和微型企業提供信貸服務,著力擴大客戶數量和服務覆蓋面。同借款人的貸款余額不得超過小額貸款公司資本淨額的5%。在此標准內,可以參考小額貸款公司所在地經濟狀況和人均GDP水平,制定高貸款額度限制。

小額貸款公司按照市場化原則進行經營,貸款利率上限放開,但不得超過司法部門規定的上限(和訊網注:根據高人民法院的司法解釋,民間借貸利率高不得超過銀行同類貸款利率的四倍,超過部分不受法律保護),下限爲人民銀行公布的貸款基准利率的0.9倍,具體浮動幅度按照市場原則自主確定。有關貸款期限和貸款償還條款等合同內容,均由借貸雙方在公平自願的原則下依法協商確定。

五、小額貸款公司的監督管理

凡是省級中國能明確個主管部門(金融辦或相關機構)負責對小額貸款公司的監督管理,並願意承擔小額貸款公司風險處置責任的,方可在本省(區、市)的縣域範圍內開展組建小額貸款公司試點。

小額貸款公司應建立發起人允諾制度,公司股東應與小額貸款公司簽訂允諾書,允諾自覺遵守公司章程,參與管理並承擔風險。

小額貸款公司應按照《公司法》要求建立健全公司治理結構,明確股東、董事、監事和經理之間的權責關系,制定穩健有效的議事規則、決策程序和內審制度,提高公司治理的有效性。小額貸款公司應建立健全貸款管理制度,明確貸前調查、貸時審查和貸後檢查業務流程和操作規範,切實加強貸款管理。小額貸款公司應加強內部控制,按照有關規定建立健全企業財務會計制度,真實記錄和完全反映其業務活動和財務活動。

小额贷款公司应按照有关规定,建立审慎规范的资产分类制度和拨备制度,准确进行资产分类,充分计提呆账准备金,确保资产损失准备充足率始终保持在100 precent以上,完全覆盖风险。

小額貸款公司應建立信息披露制度,按要求向公司股東、主管部門、向其提供融資的銀行業金融機構、有關捐贈機構披露經中介機構審計的財務報表和年度業務經營情況、融資情況、重大事項等信息,必要時應向社會披露。

小额贷款公司应接受社会监督,不得进行任何形式的非法集资。从事非法集资活动的,按照国务院有关规定,由省级人民中国负责处置。对于跨省份非法集资活动的处置,需要由处置非法集资部际联席会议协调的,可由省级人民中国请求处置非法集资部际联席会议协调处置。其他违反法律法規的行为,由当地主管部门依据有关法律法規实施处罚;构成犯罪的,依法追究刑事责任。

中國人民銀行對小額貸款公司的利率、資金流向進行跟蹤監測,並將小額貸款公司納入信貸征信系統。小額貸款公司應定期向信貸征信系統提供借款人、貸款金額、貸款擔保和貸款償還等業務信息。

六、小額貸款公司的終止

小額貸款公司法人資格的終止包括解散和破産兩種情況。小額貸款公司可因下列原因解散:()公司章程規定的解散事由出現;(二)股東大會決議解散;(三)因公司合並或者分立需要解散;(四)依法被吊銷營業執照、責令關閉或者被撤銷;(五)人民法院依法宣布公司解散。小額貸款公司解散,依照《公司法》進行清算和注銷。

小額貸款公司被依法宣告破産的,依照有關企業破産的法律實施破産清算。

小額貸款公司依法合規經營,沒有不良信用記錄的,可在股東自願的基礎上,按照《村鎮銀行組建審批指引》和《村鎮銀行管理暫行規定》規範改造爲村鎮銀行。

七、其他

中國銀行業監督管理委員會派出機構和中國人民銀行分支機構,要密切配合當地中國,創造性地開展工作,加強對小額貸款公司工作的政策宣傳。同時,積開展小額貸款培訓工作,有針對性的對小額貸款公司及其客戶進行相關培訓。

本指导意见未尽事宜,按照《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国合同法》等法律法規执行。

本指導意見由中國銀行業監督管理委員會和中國人民銀行負責解釋。

請各銀監局和人民銀行上海總部、各分行、營業管理部、各省會(府)城市中心支行、副省級城市中心支行聯合將本指導意見轉發至銀監分局、人民銀行地市中心支行、縣(市)支行和相關單位。

二○○八年五月四日


来源:本站   编辑:超级管理员
打印該頁   關閉窗口   返回到頁面頂部